房貸試算：每月要繳多少、總共付多少利息
這個房貸試算工具可以用來估算貸款的月付金。輸入貸款金額、年利率、貸款年限與寬限期， 就會即時顯示每月應繳金額、總利息、總還款金額，以及每一年還了多少本金、付了多少利息、 年底還剩多少本金。你可以切換「本息平均攤還」與「本金平均攤還」兩種還款方式， 直接比較數字上的差異。所有運算都在瀏覽器中完成，輸入的資料不會上傳。
請注意：本工具只做數學試算，結果僅供參考，不是理財或貸款建議。 試算假設利率全程固定，但多數房貸採機動利率；結果也未包含開辦費、手續費、 房貸壽險、火險與地震險、提前還款違約金等費用。實際條件請以銀行核貸結果為準。
房貸月付金公式
先把年利率換成月利率：月利率 r＝年利率÷12÷100。設貸款本金為 P、還款月數為 n， 本息平均攤還的每月繳款金額是： 每月繳款＝P×r×(1＋r)n÷((1＋r)n－1)。 如果利率是 0，就不能套用這個式子（分母會變成 0），每月繳款直接等於 P÷n。
算例：貸款 1,000 萬元、年利率 2.2%、30 年、沒有寬限期。 月利率 r＝2.2÷12÷100≈0.00183333，還款月數 n＝360，(1＋r)360≈1.933624。 代入公式：10,000,000×0.00183333×1.933624÷(1.933624－1)≈35,449.77÷0.933624≈37,970， 所以每月應繳約 37,970 元。30 年總還款約 13,669,230 元，其中利息約 3,669,230 元， 利息約占總還款的 26.8%。第 1 個月的利息是 10,000,000×0.00183333≈18,333 元， 所以第 1 個月只還了約 19,637 元本金；第 1 年合計還本金約 238,032 元、付利息約 217,609 元。
本息平均攤還與本金平均攤還
本息平均攤還的每月繳款金額固定，前期繳的錢大多是利息，後期本金比例才逐漸提高。 本金平均攤還則是把本金平均分到每個月（P÷n），再加上當月剩餘本金產生的利息， 因此第一個月繳最多，之後每個月固定減少一點。
同樣以 1,000 萬元、2.2%、30 年試算：本金平均攤還每月固定還本金約 27,778 元， 首月應繳約 46,111 元（27,778＋18,333），末月約 27,829 元，每月約遞減 51 元； 總利息約 3,309,167 元，比本息平均少約 36 萬元，但首月要比本息平均多繳約 8,141 元。 兩種方式各有特性，哪一種適合取決於個人的收支狀況，本工具只呈現計算結果。
寬限期是什麼？
寬限期是指貸款初期「只繳利息、不還本金」的期間。寬限期內每月利息＝P×r， 以上面的例子是每月約 18,333 元。寬限期結束後，本金一毛都沒有減少， 卻要在剩下的時間內還完，所以之後的月付金會比沒有寬限期時更高，總利息也會增加。
算例：1,000 萬元、2.2%、30 年、本息平均，加上 2 年寬限期。 前 24 個月每月繳約 18,333 元；之後 336 個月每月繳約 39,890 元， 比沒有寬限期的 37,970 元多約 1,920 元。總利息約 3,843,111 元， 比沒有寬限期多約 173,881 元。
如何使用房貸試算工具？
- 輸入貸款金額，單位是萬元，例如 1,000 萬元就輸入 1000。
- 輸入年利率（%），可以輸入到小數第 3 位，例如 2.185。
- 輸入貸款年限，或直接點選 20 年、30 年、40 年。
- 有寬限期就輸入年數，沒有則維持 0。
- 選擇「本息平均攤還」或「本金平均攤還」。
- 查看每月應繳金額、總利息與比例橫條，需要時展開完整的每年攤還摘要表。
使用試算結果的提醒
金額一律四捨五入到元。各銀行的進位方式、計息天數與首期繳款日的算法不同， 實際金額可能有數元到數十元的差距。利率調整、提前還款或變更年限都會改變結果， 建議把這裡的數字當作估算，再向銀行確認正式的攤還表。
房貸試算常見問題
本息平均攤還和本金平均攤還差在哪裡？
本息平均每月繳款固定；本金平均每月還的本金固定、利息遞減，月付金前高後低。 以 1,000 萬元、2.2%、30 年試算，前者每月約 37,970 元、總利息約 3,669,230 元； 後者首月約 46,111 元、末月約 27,829 元、總利息約 3,309,167 元。
寬限期會讓總利息變多嗎？
會。寬限期內本金沒有減少，利息照樣以全部本金計算，之後還款的時間也變短。 上面的例子加上 2 年寬限期後，總利息從約 3,669,230 元增加到約 3,843,111 元。
試算結果為什麼和銀行算的不完全一樣？
各銀行的進位方式與計息天數算法不同，而且多數房貸採機動利率。 本工具假設利率全程固定，且未包含手續費、保險與提前還款違約金， 結果僅供參考，實際金額以銀行為準。
輸入的貸款資料會被上傳嗎？
不會。所有計算都在你的瀏覽器中完成，貸款金額與利率不會傳送到伺服器， 關閉頁面後也不會保留。